هوش مصنوعی مولد؛ تحولی اساسی در آینده بانکداری
پریسا سلامتی- ۲۳ دی ۱۴۰۳
نشست تخصصی نقش هوش مصنوعی مولد در آینده بانکداری، در دهمین رویداد بزرگ تراکنش ایران، با حضورمدیران ارشد صنعت بانکی کشور برگزار شد. این نشست به بررسی تأثیرات این فناوری پیشرفته بر صنعت بانکداری، چالش‌های اجرایی و فرصت‌های موجود برای تحول دیجیتال پرداخت.
تحول دیجیتال؛ فرصتی برای نوآوری در بانکداری
هوش مصنوعی مولد با توانایی ایجاد تغییرات اساسی در فرآیندهای بانکی، به یکی از محورهای اصلی تحول دیجیتال تبدیل شده است. این فناوری می‌تواند خدمات بانکداری را به سطحی بالاتر از سفارشی‌سازی و پاسخگویی ارتقا دهد. «احمد بیدی»، عضو هیئت‌مدیره بانک مسکن، معتقد است که این ابزار نه تنها می‌تواند به بهینه‌سازی فرآیندها کمک کند، بلکه امکان ایجاد مدل‌های جدید کسبوکار را فراهم می‌آورد. او به استفاده از این فناوری در تسهیلات غیرحضوری اشاره می‌کند و می‌گوید: «با بهره‌گیری از داده‌های دقیق‌تر و ابزارهای تحلیل پیشرفته، می‌توانیم اعتبارسنجی مشتریان را به شکلی کاملاً هوشمند انجام دهیم و از مشکلاتی همچون مطالبات معوق جلوگیری کنیم.»
این نگاه نشان می‌دهد که هوش مصنوعی مولد می‌تواند به عنوان یک ابزار خلاقانه در ارائه محصولات و خدمات مالی جدید، بانک‌ها را در مسیر رقابت پیش ببرد.
چالش‌های پیاده‌سازی هوش مصنوعی مولد در سیستم بانکی
هرچند کاربردهای هوش مصنوعی مولد در بانکداری بسیار گسترده است، اما پیاده‌سازی آن با چالش‌های جدی همراه است. «مرتضی ترک تبریزی»، رئیس هیئت‌مدیره بانک تجارت، معتقد است که یکی از بزرگ‌ترین موانع، قدیمی بودن زیرساخت‌های بانکی است. وی می‌گوید: «بسیاری از بانک‌ها همچنان از سیستمهای قدیمی استفاده می‌کنند که توانایی پشتیبانی از ابزارهای پیشرفته هوش مصنوعی را ندارند.»
علاوه بر این، او به نیاز مشتریان به خدمات شخصی‌سازی‌شده و آنی اشاره می‌کند و تأکید دارد که هوش مصنوعی مولد می‌تواند این نیاز را به شکلی مؤثر پاسخ دهد. اما یکپارچه‌سازی این فناوری با سیستمهای قدیمی نیازمند سرمایه‌گذاری، آموزش کارکنان و تغییر نگرش مدیران است.
راهکارهایی برای مدیریت ریسک در بانک‌های هوشمند
یکی از مزایای کلیدی هوش مصنوعی مولد، توانایی آن در پیش‌بینی و مدیریت ریسک است. «مصطفی امینی»، مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک سپه، توضیح می‌دهد که این فناوری می‌تواند داده‌های مصنوعی تولید کند تا سیستم‌ها و نرم‌افزارهای جدید را بدون نیاز به داده‌های واقعی تست کند. این ویژگی، خطرات احتمالی را به حداقل می‌رساند.
امینی همچنین به کاربردهای این فناوری در شناسایی تقلب و تخلفات مالی اشاره دارد و می‌گوید: «هوش مصنوعی مولد می‌تواند در لحظه هشدارهای لازم را صادر کرده و اقدامات پیشگیرانه را فعال کند.»
این ویژگی‌ها نشان می‌دهد که بانک‌ها می‌توانند با استفاده از هوش مصنوعی مولد، دقت و سرعت تصمیم‌گیری‌های مرتبط با امنیت و ریسک را بهبود بخشند.
هوش مصنوعی مولد؛ از شخصی‌سازی خدمات تا کاهش هزینه‌ها
کاربرد دیگر هوش مصنوعی مولد در کاهش هزینه‌های عملیاتی و ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده است. «مهدی عرب‌زاده‌یکتا»، مشاور و استراتژیست حوزه تحول دیجیتال، با تأکید بر این نکته می‌گوید: «این فناوری می‌تواند بسیاری از فرآیندها را خودکار کند، از جمله استخدام، مدیریت داده‌ها و حتی ارائه خدمات به مشتریان.»
این خودکارسازی نه تنها هزینه‌ها را کاهش می‌دهد، بلکه باعث می‌شود منابع سازمانی به شکلی بهینه‌تر تخصیص یابند. او همچنین به اهمیت تدوین چارچوب‌های اخلاقی و حقوقی برای استفاده از هوش مصنوعی اشاره دارد و می‌گوید: «ایجاد فرهنگ استفاده از داده‌ها و آموزش کارکنان برای کار با این فناوری از اهمیت بالایی برخوردار است.»
هوش مصنوعی مولد؛ محور رقابت در آینده بانکداری
نشست حاضر نشان داد که هوش مصنوعی مولد می‌تواند محور اصلی رقابت در آینده بانکداری باشد. بانک‌هایی که قادر به بهره‌برداری از این فناوری باشند، نه تنها می‌توانند خدمات بهتری ارائه دهند، بلکه در جذب و حفظ مشتریان نیز موفق‌تر خواهند بود. این فناوری می‌تواند تجربه کاربری را بهبود بخشد، فرآیندهای بانکی را ساده‌تر کند و شفافیت بیشتری در عملیات مالی ایجاد کند.
در مجموع، هوش مصنوعی مولد ظرفیت‌های بی‌نظیری برای تحول بانکداری دارد. اما برای بهره‌گیری مؤثر از این فناوری، بانک‌ها باید زیرساخت‌های خود را به‌روزرسانی کنند، سرمایه‌گذاری‌های لازم را انجام دهند و فرهنگ سازمانی خود را تغییر دهند. همان‌طور که یکی از کارشناسان این نشست اظهار داشت: «آینده بانکداری در گرو توانایی ما در سازگاری با تغییرات سریع فناوری است. بانک‌هایی که نتوانند خود را تطبیق دهند، در معرض خطر از دست دادن جایگاه خود در بازار رقابتی آینده قرار دارند.»
